Søk refinansiering – sjekkliste for hva du må vite

Hva er å refinansiere?

Å refinansiere betyr at man erstatter eksisterende gjeld med et nytt lån. Når man søker om refinansiering er poenget å få en bedre avtale enn man allerede har. Det vil si at det skal bli billigere og bedre for deg å betjene det nye lånet, enn det var å betale ned på det gamle.

Når man refinansierer er det vanlig å samle flere smålån i ett større lån for å få bedre oversikt.

Når er det lurt å refinansiere forbrukslån?

Dersom du er usikker på om å refinansiere kan være lurt for deg, kan du spørre deg selv om du føler deg truffet av påstandene under.

 

• Jeg har mange smålån
• Jeg har lån med høy rente
• Det er vanskelig å holde oversikt over gjelden min
• Jeg ønsker å betale mindre penger til hver måned

 

Dersom en eller flere av påstandene stemmer for deg, kan det være på tide å refinansiere.

Dreams Gjeldfri er et samarbeid med Storebrand Bank der du sikrer at du får lavere totalkostnader, og dermed må betale mindre for lånet ditt totalt. Les mer om Dreams Gjeldfri her.

Hvilke krav har banken når du søker om refinansiering?

Det stilles krav til deg for å kunne refinansiere, og disse kan være ulike fra bank til bank. Likevel vil de viktigste tingene oftest være at du:

1: Er over 20 år
2: Har fast inntekt
3: Ikke har betalingsanmerkninger

Når du søker om refinansiering vil banken gjøre en kredittvurdering av deg. Hva som står oppført på deg av usikret gjeld kan du se på Bisnode eller Gjeldsregisteret.

Hva du kan gjøre for å øke sjansen for å få refinansiert gjeld

1: Slett kredittkort du ikke bruker. Disse slår ut som gjeld du har selv om du ikke har brukt det.

2: Bli kvitt så mye gjeld som du kan på egenhånd først. Har du betalingsanmerkninger er disse det absolutt viktigste å betale seg ut av så fort som mulig. En betalingsanmerkning blir slettet så fort gjelden som ga den er betalt.

3: Sjansen for å få innvilget lån er mye større dersom du søker sammen med en medlånetaker, som en samboer eller ektefelle.

 

Dersom du er usikker på hvilke steg du bør ta, kan du kontakte kommunen din for gjeldsrådgivning. Dette er en tjeneste du finner hos ditt lokale NAV-kontor.

Hvordan vet jeg at tilbudet om nytt lån er bra?

Har du søkt om refinansiering og fått et tilbud? Det er fort gjort å se seg blind på nominell rente, men det er ikke denne alene som bestemmer hvor dyrt lånet kommer til å være. Et lån med 6 % nominell rente kan faktisk bli dyrere en ett lån med 9 % nominell rente. Derfor er det viktig å se over detaljene for tilbudet.

1: Ikke si ja til det første og beste, les deg opp og søk gjerne flere steder før du bestemmer deg.

2: Sammenlign totalprisen med den du har i dag. Totalkostnad = effektiv rente + alle gebyrer + lånets kostand + hvor mange måneder du skal betale over.

Det viktigste å legge merke til når det kommer til refinansiering, er totalkostnaden. Dette er summen du kommer til å betale for hele lånet + det banken skal ha i form av renter og kostnader.

Hvilke fordeler du får om du velger å refinansiere med Dreams Gjeldfri

Som navnet sier, handler tjenesten om å bli gjeldfri. Her kan man søke refinansiering alene eller sammen med en medlånetaker. Produktet er designet for deg som ønsker å bli kvitt dyr gjeld litt raskere.

Nysgjerrig på hvor mye du kan spare? Bruk kalkulatoren for å se hva du kan spare med Dreams Gjeldfri her.

Fordelene med Dreams Gjeldfri er at du alltid vil få et billigere lån enn du hadde fra før. Det vil si at totalkostnadene dine vil være lavere, selv om månedskostnadene kanskje blir de samme. Se et eksempel på hva man kan spare ved å refinansiere med Dreams Gjeldfri under:

Produktet har også en app, som gjør hele opplevelsen av å betale ned gjeld unik. I appen får du for det første full oversikt over gjelden du har refinansiert, og du kan også spare deg raskere gjeldfri.

I appen kan du nemlig aktivere automatiske funksjoner for å betale ned ekstra på gjelden din. Det kan til eksempel være funksjonen “Prosenten”, som tar en % av lønnen din hver måned og betaler ned på lånet. Folkets favoritt heter faktisk “Tyven”. Den kommer ukentlig og tar et tilfeldig beløp mellom 10 kr og en maksgrense du selv bestemmer.

Pengene som spares med appen vil i slutten av hver måned settes inn på gjelden og ‘låses’. Appen er helt gratis, og kan også brukes til generell sparing.