Få hjelp til å rydde opp i gjeld

Når du skal rydde opp i gjeld, starter du med det du kan gjøre selv

Det kan føles håpløst når man føler at problemene allerede har begynt å hope seg opp – og i kaoset er det fort gjort å gå seg vill i hvor man skal starte. For de første stegene kan du nemlig ta helt på egenhånd.

1.Få oversikt over situasjonen. Hva har du i gjeld, og hvem skylder du penger?

Åpne alle regninger, inkasso-brev og lignende. Finn ut hvem du skylder penger, og hvor mye. Dersom det er regninger du ikke har hjemme lenger, kan du bruke gjeldsregisteret.no for å finne ut hvem du har gjeld hos. Her vil også beløpet komme frem. Om du husker hvem du har lån hos kan du også kontakte dem og be om en kopi av faktura.

2.Ring kreditorene dine så fort som mulig for å forhandle.

Jo raskere du tar kontakt med kreditorene, jo mer imøtekommende vil de være. Vis at du ønsker å gjøre opp for deg. Det er også helt vanlig å forhandle på beløpet du skylder. Da kan det være lurt å skrive ned hva du ønsker å si, for en slik telefonsamtale er sjelden noe man gleder seg til. Kreditorene oppleves ofte strenge og beherskede, men husk at de har hundre slike samtaler hver eneste dag – stå på ditt og vis vilje til å betale ned på en måte du har råd til. Det kan spare deg mye penger!

3.Slett kredittkort du ikke burde ha.

Er det et gjentagende problem at du bruker penger du ikke kan betale tilbake, kan løsningen være å ta bort kortet. Klipp det, kast det, og kontant banken du har kortet i for å avslutte avtalen (da får du ikke brukt det for å kjøpe ting på nettet heller).

4.Betal ned den dyreste gjelden først.

Det er alltid noen kreditorer som er strengere enn andre, og det gjelder spesielt om de har måttet vente lenge på å høre fra deg eller på å få betalt. Om du har noen brennende saker pågående, er det viktig å forsøke å betale ned disse fort. Statlige krav er et eksempel på noe som burde prioriteres.

5.Refinansier for å få en bedre og billigere avtale.

Har du mange lån over flere steder kan det være lurt å se på om refinansiering kan løse problemet. Å refinansiere vil si at du samler lånene i ett nytt lån på étt sted, og løsningen bør gi bedre oversikt og vilkår, samt gjøre det billigere for deg å betale ned. Kort sagt: du vil spare penger på å refinansiere. Det er også mulig å refinansiere et enkelt lån, som et kredittkort eller forbrukslån.

Dreams Gjeldfri er et produkt i samarbeid med Storebrand Bank. Her kan man refinansiere kredittgjeld og forbrukslån, og vil kun få tilbud dersom de kan senke totalkostnaden din. 

Hva er forskjellen på usikret og sikret gjeld?

Man hører ofte snakk om usikret og sikret gjeld, men hva betyr det egentlig, og hvilken kategori faller din gjeld inn under?

Sikret gjeld betyr helt enkelt at banken som låner deg pengene har en sikkerhet dersom du ikke skulle klare å betale det tilbake. Et boliglån er til eksempel et lån med sikkerhet, da boligen er kapital. På grunn av denne sikkerheten har denne type gjeld ofte lavere rente en et forbrukslån.

Et forbrukslån er altså et eksempel på usikret gjeld. Det er penger du får låne uten å stille noe spesielle krav til sikkerhet. Det gjør også at det er en større risiko for banken dersom du ikke kan betale tilbake. Dette gjør rentene høyere enn ved sikret gjeld. Usikret gjeld som forbrukslån og kredittkort kan være enkelt å få, men det er også noe som fort kan bli vanskelig å betale tilbake.

Hjelp til å rydde opp i gjeld uten sikkerhet

Dersom du har forbrukslån eller kredittgjeld, har du mest sannsynlig gjeld uten sikkerhet. Det smarteste man kan gjøre om man vil bli kvitt gjeld uten sikkerhet, er å refinansiere den. Ved å refinansiere usikret gjeld vil du samle et eller flere av lånene på ett felles sted – til en bedre avtale.

Det er ofte fristende å benytte seg av lang nedbetalingstid og lave renter. Men en lav rente vil likevel måtte betales over alle de ekstra månedene du skal betale ned på lånet. Det er derfor anbefalt å betale ned dyr gjeld så raskt man kan, men likevel holde det på et nivå som gjør at det ikke går negativt ut over livskvaliteten din.

Du skal alltid ha råd til å ha tak over hodet, mat, og generelle nødvendigheter som strøm. Dersom du har så mye gjeld at det ikke går rundt økonomisk, er det på tide å søke hjelp utenfra.

Få hjelp til å rydde opp i gjeld fra kommunen du bor i

I Norge skal alle kommuner tilby økonomisk rådgivning. Du har faktisk rett på å få gjeldshjelp i kommunen du bor i. NAV tilbyr blant annet en økonomi- og rådgivningstelefon. Denne skal fungere som et lavterskeltilbud for å hjelpe folk til å få tilbake kontrollen over økonomien sin. Her kan du stille spørsmål om det er noe du lurer på om gjeld, kreditt og kanskje forbruk – og de kan også sette opp time til deg for å snakke med en gjeldsrådgiver.

En gjeldsrådgiver kan til eksempel hjelpe med å forklare deg rettighetene dine og å inngå avtaler med kreditorer. Om det er nødvendig kan en gjeldsrådgiver også hjelpe deg med å søke om gjeldsordning hos namsmannen.

Gjeldsordning kan være siste løsning for å få rydde opp i gjelden sin.

Om det har kommet til et punkt der alt annet er forsøkt og det likevel ikke går rundt, kan du søke gjeldsordning. Det er viktig å vite at før du får søke om dette, må du ha forsøkt å inngå avtaler med kreditorene og vist vilje til å ønske å rydde opp selv.

En gjeldsordning er også bare mulig å få dersom du vil være varig ute av stand til å betjene lånet, men det er likevel ingen minstekrav til hva gjelden må være på.

Med en gjeldsordning vil du betale ned så mye du klarer i et begrenset tidsrom, som regel på 5 år. Når denne perioden er over vil du stort sett være gjeldfri, med mindre det er tatt pant i bolig. Gjeldsordning søker du hos namsmannen, og du kan få hjelp fra en gjeldsrådgiver hos for eksempel NAV for hvordan du går frem.

Nyttige nettsider som kan være til hjelp når du skal rydde opp i gjeld

Gjeldsregisteret.no Her kan privatpersoner gå inn og få oversikt over hvilken gjeld som er registrert på dem. Denne informasjonen er svært nyttig å være klar over, og om du skulle legge merke til et kredittkort du til eksempel ikke bruker lenger – kan du kontakte banken du har det i for å avslutte. Det vil gjøre at du har større sjanse for bedre tilbud på boliglån, bil og gjør generelt at du scorer bedre i en kredittsjekk.

NAV.no Her kan du få snakke med en gjeldsrådgiver om økonomien din, samt få hjelp til å lage avtaler med kreditorer og eventuelt komme i kontakt med namsmannen om en gjeldsordning.

getdreams.com/gjeldfri En smart og nytenkende måte å betale ned gjeld på. Om man refinansierer kredittgjeld eller forbrukslån vil man få oversikt over lånet i appen ‘Dreams’ hvor man i tillegg kan gjøre ekstra innbetalinger på lånet, både automatisk eller manuelt.